人気のフリーローン会社を徹底比較！おすすめランキングで分かりやすく解説

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フリーローンとは、銀行やカードローンなどが扱う使用目的の自由なローンのことです。

 

他の教育ローンや住宅ローンなどは使用目的が決まっているという制限の為金利が低くなっている事が多いです。事業資金や投資資金などには使えないですが、ほとんど使用目的の制限はありませんので、冠婚葬祭や引っ越し、旅行やショッピングなど様々な用途に使用できるフリーローンは非常に便利です。

 

各カードローンは、パソコンやスマホ、携帯などからの申し込みに対応しており手軽に申し込めるのもフリーローンの大きな魅力です。

 

 

初めての借入、どのフリーローンを選べば良いか悩む…。そこで今回は人気のフリーローンを比較しながら、どれを選ぶべきなのか参考になる情報を紹介していきます。今回ピックアップするのは「プロミス」「オリックス銀行カードローン」「アコム」の3社。

 

初めての借入におすすめのフリーローンは？

初めての借入で選びたいフリーローンの比較から始めていきたいと思います。

 

人気のフリーローン「プロミス」「オリックス銀行カードローン」「アコム」のどれを選べば良い？50万円を1年で返済するならおすすめは？

次は「50万円の借入を1年間で返済する」という条件で比較してみたいと思います。ここでポイントになるのは「無利息期間」そして「金利」になります。

 

無利息期間の比較

まずは無利息期間について。用意されているのは「プロミス」「アコム」の2社で「オリックス銀行カードローン」は対応していません。

 

→無利息期間ランキング

 

金利の比較

それぞれの金利をまとめると以下の通り。

 

 

単純に金利だけ比較してみると、オリックス銀行カードローンが最もお得になっていることが分かります。アコムの金利が若干高めな印象。

 

特に最低金利を比較すると、オリックス銀行カードローンが1.7％と頭ひとつ抜けている印象です。大きめの金額を借入するならオリックス銀行カードローンを選択肢として考慮するのが良さそう。

 

→低金利金利ランキング

 

人気のフリーローン50万円借入シミュレーション

 

では実際に上記の条件を踏まえた上で50万円、1年間の借入をシミュレーションしてみます。

 

 

 

 

年収300万 フリーローンでいくら位借りられる？

 

日本人の平均年収は400万と言われています。しかしこれは一部の年収の高い人たちによって吊り上げられているもので、一般人は300万程度の人が一番多いようです。月収でいうと20万円台という人でしょう。年収300万というごく一般的な年収の人は、フリーローンでどれほど借りることができるのでしょうか？いろいろな要素が関係しますので順を追って見て行きましょう。

 

日本の法律で定められた借入れ金額の限界

平成22年に完全施行された総量規制以降、年収の3分の1を超える貸付を消費者金融はしてはいけないということになりました。つまり300万という年収の人が単純に借りることができるお金の限界は100万円ということになります。

 

これは日本国が出している返済できるお金の目安です。日本人は年収の3分の1を超えるお金を借りてしまっては返済不能になるという目安は、銀行でお金を借りる場合でもある程度参考にされます。では年収300万の人は、いつでも100万円が必要なときは金融会社に行ってフリーローンを申し込めば、ポンと100万円貸してくれるという意味でしょうか？そういうわけではないようです。さらに次の2つの要素が関係してくるからです。

 

信用を築いているか

では自分が金貸しの仕事をしているとします。年収が300万円という情報だけあって、どんな人か分からない人に100万円という大金を貸せますか？恐らく貸そうとは思わないでしょう。

 

年収が300万あってもどんな人か分からないからです。でももしその人が、今までにお金を借りたことがあって一度も遅れることなく利子をつけて返しているという記録があれば、100万円貸しても今回も恐らく戻ってくるだろうと思うでしょう。金融会社も同じように考えます。年収300万円あっても一度もお金を借りたことがない人がフリーローンを申し込んだとしても、100万までは貸さないかもしれません。

 

取引の初めは50万ならいいとか、30万ならよいと言うかもしれません。貸し倒れのリスクを防ぐためです。半年や1年返済に問題なく信用が築けたら、100万貸そうと思うでしょう。

 

→フリーローンは限度額満額借りられない

 

他社借り入れやクレジット借入枠はないか

総量規制とは、すべての金融会社から借りるお金の限度が年収の3分の1以下という法律です。つまりA社にすでに50万借りているのであれば、B社では最大でも50万しか借りられないということになります。

 

さらに考えなくてはいけないのはフリーローンは借入枠というのが定められるので、A社で10万しか借りていなくても50万の借入枠が設定されているなら、B社ではやはり50万しか借りられないことになります。この原則はクレジットカードに付属する借入枠にも適用されます。

 

自分は使ったことがなくても、クレジットカードにはキャッシング借入枠が設定されているものです。一度も使ったことがないので意識してないこともあるかもしれません。ですが2枚のクレジットカードでそれぞれ30万円のキャッシング枠が設定されていたなら、残りは40万の枠しかないことになり、その時に50万のフリーローンを申し込んでも審査落ちとなるでしょう。

 

自分の借入枠を確認するには

自分の信用情報を参照するのが確実です。CIC、JICC、KSCという3社の信用情報機関があり、それぞれに登録された信用情報は個人で申し込むことによって開示できます。そこに自分はどれだけ借入枠が設定されているかが記されていることでしょう。

 

ムダに審査に落ちないためにも、フリーローンの借入申し込み枠は年収3分の1のギリギリを書くのではなく、当座必要でかつ確実に通過するであろう金額を記入するのが秘訣のようです。

 

↓まずは無利息サービスのあるフリーローンがおすすめ↓

 

使う前に確認したいフリーローンの便利な点

フリーローンは計画的に上手に活用することができればとても便利なものです。もちろん、無計画に使いすぎてしまったり、必要以上にフリーローンを利用し続けてしまい、返済するのが大変になってしまった、場合によっては債務整理をしなくてはならなくなったといったことにもなりますが、利用目的をはっきりとさせておけばこれほど便利なものはありません。ここではフリーローンの便利な点について紹介していきます。