ブラックリスト入りとは、信用情報に傷がついたことを指しています

信用情報に傷がついたことが及ぼすフリーローンへの影響とは?

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絶対に避けたいブラックリスト入り

信用情報に傷が!どうなる?

 

「ブラックリスト入りしてフリーローンを利用できない」ネットなどでフリーローンについて調べていると自然とこのような言葉を見かけたことはないでしょうか?確かに、フリーローンにもブラックリスト入りと呼べる状態は存在します。

 

しかし何も実際にそのようなリストが存在している訳ではありません。フリーローンでは、信用情報に傷がついてしまっている状態のことをブラックリスト入りと呼んでいるんです。「信用情報に傷がつく」こちらも見かけたことがあると思いますが、具体的にどのようなことなのか知っていますか?そこで今回は信用情報に焦点を置き、傷がついているとは何なのか、詳しく見ていきたいと思います。

 

信用情報とは?

 

そもそも信用情報とは何なのか?信用情報とは、個人情報の一種であり、フリーローンやクレジットカード作成の際の審査で非常に重要視されるものです。具体的には、年収や職業、住居形態などの情報から借金の返済状況までが記録されており、簡単に言うと、一目でその人の信用を計ることができる個人情報ということです。

 

銀行や消費者金融は必ず信用情報を管理する信用情報機関に加盟しています。そのため、いつでも申込者の信用情報を確認することができ、「この人は信用できる人か?」というのを計ることができるんです。では、なぜそのようなことが必要なのでしょうか?それはフリーローンが信用第一のビジネスだからです。

 

信用情報が重要視される理由

 

フリーローンはビジネスです。貸し出したお金に金利をかけ、そこから発生する利息によって利益を生み出していてます。しかし、利息が発生した時点ではまだ利益として数えることはできません。なぜなら、まだ金融機関の手元に渡っていないからです。それに、もともとお金を貸し出している訳ですから、大前提としてそのお金が返ってこなければ利息も何もないんです。つまり、この利息が貸し出したお金とともに返済されることによって初めて利益が生まれるんです。

 

しかし、返済されるという保証はどこにもありません。債務者が何らかの事情で突然返済できなくなるかもしれません。故意で返済しない人も中にはいるでしょう。普通なら担保や保証人がその代わりを担ってくれますが、フリーローンには担保も保証人もありません。だからこそ、貸し出す前に信用情報から「この人は信用できるのか?」「しっかりと返済してくれるのか?」を計るんです。信用できると判断された人のみが審査に通過し、フリーローンが受けられるんです。

 

信用情報に傷をつけてしまう行為

 

信用情報に傷がつくとは、トラブル記録が記録されるということです。主に以下の2つの行為から信用情報に傷がついてしまいます。

 

  • 返済の遅延
  • 債務整理(任意整理・特定調停・個人再生・自己破産)

 

遅延記録に関しては2種類あり、2ヶ月以内の遅延には「遅延」という記録が、2ヶ月以上の遅延には「異動」という記録がつきます。違いとしては「遅延」が良性の記録だとしたら、「異動」は悪性の記録だということです。では、信用情報に傷がつくとどのようなリスクがあるのでしょうか?

 

信用情報に傷がつくと…

 

信用情報に傷がつくと先ほども言ったように信用されなくなってしまいます。つまり、審査に通過できなくなるんです。追加融資を拒否されたり、場合によっては利用停止を命じられることもあります。これはフリーローンに限った話ではありません。信用情報が重要視されるクレジットカードの作成や住宅ローンや自動車ローンなどの審査にも悪い影響を与えてしまうんです。

 

トラブル記録は一定期間で抹消される・まとめ

信用情報がフリーローンで担っている役割、そして傷がつくとは何なのか、少しは知ることができましたか?基本的には正しい利用を心がけていれば信用情報に傷がつくことはありませんし、万が一遅延してしまった場合にも数日以内に返済を済ませれば問題ありません。

 

それに、トラブル記録は一生残り続けるものではなく、一定期間が過ぎれば抹消されるものです。ただ、それでも最低5年間は覚悟してください。個人再生や自己破産の場合、最長10年は抹消されません。とにかく、遅延にだけは注意することを強くおすすめします。

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